Почти 90% жилья новосибирцев не застраховано от пожаров – СОГАЗ

В результате аномально теплой весны в Сибирском федеральном округе с начала апреля зарегистрировано более 4 тыс. лесных пожаров на площади свыше 500 тыс. гектаров. В ряде случаев пожары перекидывались и на жилой сектор. Между тем, согласно исследованию Страховой Группы «СОГАЗ», от огневых и иных рисков застраховано не более 8% жилья сибиряков. Сопоставив среднюю страховую выплату по имущественному страхованию со средним размером оклада в СФО — 58 тыс. и 26, 5 тыс. рублей соответственно — потенциальные потери более чем 90% жителей Сибири можно оценить в две заработные платы.

По оценкам экспертов Центра аналитических исследований и рыночного прогнозирования СОГАЗа, договоры страхования имущества имеют около 8% домохозяйств Сибирского ФО, что немного выше, чем среднероссийский показатель обеспеченности жилья страховой защитой. Самый высокий в СФО уровень проникновения имущественного страхования, отмечен в Иркутской области, где обеспечено защитой около 15% домохозйств, а также в Новосибирской (12%) и Томской (11%) областях. Примерно одно из десяти домохозяйств застрахованы в Кемеровской и Омской областях и в Красноярском крае (около 10% в каждом регионе). Несколько ниже охват страхованием в Республике Бурятия (8%), Алтайском крае (7%), Республиках Хакасия и Тыва (около 6%). Менее всего беспокоятся за свое жилье жители Забайкальского края (4%) и Республики Алтай (2%) (см. Таблицу 1).

По итогам 2013 года объем рынка страхования имущества физических лиц Сибирского ФО вырос на 15, 5% до 1, 9 млрд рублей. По прогнозам СОГАЗа, в 2014 году динамика данного сегмента снизится, темпы прироста ожидаются на уровне 9%.

Территориальный директор СОГАЗа по СФО Андрей Бобров:

«Среди причин низких темпов развития данного вида страхования аналитики называют недоверие к качеству страховых услуг и надежности страховых компаний, слишком высокую стоимость страхования и недостаточность информации об услугах страховщиков. Однако, по расчетам специалистов, средняя по рынку цена страхового полиса составляет всего порядка 0, 5% от стоимости принимаемого на страхование имущества. Не представляет сложности в современных условиях развития рынка и сама процедура страхования, особенно с распространением так называемых „коробочных“ страховых продуктов. Так, например, в СОГАЗе действует программа „Простое решение“, которая позволяет в максимально упрощенном порядке, без осмотра, описей и документов на собственность застраховать свою квартиру или загородный дом по актуальному набору рисков, при стоимости полиса от 1 тыс. рублей.

Еще одним препятствием для распространения страхования жилья является мнение о том, что значительная часть территории страны не подвержена глобальным природным катастрофам. Но факты говорят об обратном: так, в 2012 году в России было зафиксировано 9 чрезвычайных ситуаций, вызванных бурями, ураганами, смерчем, сильными метелями; 12 чрезвычайных ситуаций, вызванных сильным дождем, снегопадом и градом; 77 чрезвычайных ситуаций, связанных с природными пожарами, а также два землетрясения и два извержения вулканов, которые привели к возникновению чрезвычайных ситуаций.

Кроме того, значительный ущерб причиняют меньшие по масштабу, но также тяжелые по последствиям происшествия бытового характера. В России ежедневно страдает от пожаров порядка 350 строений, 82% которых относятся к жилому сектору; каждый день происходит более 240 краж, а самые распространенные аварии в жилых домах связаны с заливами, ущерб от которых превышает потери от краж в три раза».

Первый заместитель Председателя Правления СОГАЗа Николай Галушин:

«Если 2013 год в Сибири с точки зрения пожароопасной ситуации был относительно спокойным, то в 2012 и в 2014 годах масштабные пожары поразили не только большие лесные и степные территории, но и перекидывались на населенные пункты, оставив без жилья десятки семей. Свежий пример — пожар в поселке Дальний Иркутской области, уничтоживший 22 жилых дома. На борьбу с пожарной угрозой уже выделяются значительные ресурсы, однако, к сожалению, полностью предотвратить распространение огня возможно не всегда.

При неблагоприятном развитии событий фактически единственным способом, гарантирующим возмещение убытков, является страхование имущества. Неслучайно в развитых странах, где нет практики компенсации ущерба от стихийных бедствий за счет госбюджета, застраховано порядка 80% недвижимости. Тенденция к снижению объема господдержки становится актуальна и у нас — государство, ежегодно выделяющее десятки миллиардов рублей на восстановление пострадавших районов, заинтересовано в уменьшении размера компенсаций при одновременном стимулировании добровольного страхования. Уровень охвата имущественным страхованием можно существенно повысить, но для этого необходима совместная работа рынка и государства, а также повышение информированности населениях о существующих рисках и страховых механизмах защиты».

Таблица 1

Уровень проникновения страхования имущества в Сибирском федеральном округе, 2013 год

Справка

Страховая Группа «СОГАЗ» работает на территории Новосибирской области с 2005 года. В том же году в Новосибирске был открыт филиал компании, а в 2006 году — отделение в Бердске. На сегодняшний день компания входит в топ-10 страховщиков Новосибирской области. По итогам 2013 года объем сборов Новосибирского филиала СОГАЗ составил 354, 3 млн рублей — на 134, 8% больше, чем годом ранее. Выплаты выросли на 45% до 110 млн рублей.

Среди крупнейших клиентов филиала ОАО «Газпромнефть — Новосибирск», ООО", ОАО «Нефтебаза «Красный Яр», ОАО «Сибтрубопроводстрой», ОАО «Сибирский ЭНТЦ», ОАО «Амурметалл», ОАО «ТГК-11», ОАО «НЗХК», ОАО «Новосибирский жировой комбинат», ОАО «Новосибирскавтодор», НПК «Катрен», ОАО «Ростелеком» и другие предприятия города и области.

Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис» и компанию по управлению активами ЗАО «Лидер». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best («B++», прогноз «Стабильный») и Standard & Poor's («BBB-», прогноз «Стабильный»).