Сегодня развивать свой бизнес, не прибегая к заемным средствам, практически невозможно. Об особенностях кредитной поддержки и новых продуктах для малого и среднего бизнеса нашему изданию рассказала Ирина Шевченко, заместитель директора Смоленского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».
— Ирина Анатольевна, есть ли спрос на кредиты? В каком состоянии сейчас рынок?
— Сегодня мы наблюдаем активный рынок кредитования, и можем заверить, что спрос на кредитные ресурсы у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей есть. Конечно, стратегии банков в сфере кредитования традиционно направлены на снижение рисков, и поэтому можно говорить об использовании методик оценки залогов и финансового состояния заемщиков. Но это не говорит о том, что получить кредит невозможно.
— Что предполагает сегментация корпоративных клиентов, которая была проведена в Россельхозбанке в 2013 году?
— Она была проведена в целях повышения эффективности процесса кредитования. Например, клиентом сегмента Микробизнес считается организация или ИП с годовой выручкой до 60 млн рублей, клиентом сегмента Малый бизнес — организация с годовой выручкой от 60 до 400 млн рублей, клиентом сегмента Средний бизнес — от 400 млн рублей до 1, 5 млрд рублей. Соответствующим образом в банке выстроена структура и организована работа с данными клиентскими сегментами, что позволяет повысить качество кредитного анализа и скорость принятия решений.
— Ирина Анатольевна, а как в филиале ведется работа с представителями малого и среднего предпринимательства?
— Кредитная поддержка малого и среднего бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности филиала Банка. Для данной категории клиентов разработаны стандартные и специальные кредитные продукты. На сегодняшний день размер кредитного портфеля филиала в категории среднего бизнеса превысил отметку в 1, 7 млрд рублей, а малого — более чем в один миллиард. При этом мы постоянно совершенствуем условия по продуктам и предлагаем новые решения: сокращаем сроки рассмотрения заявок, снижаем требования к необходимому пакету документов.
— Сегодня Россельхозбанк позиционирует себя как универсальный банк. За счет чего планируете расширять клиентскую базу?
— В планах Смоленского филиала Банка — расширение клиентской базы за счет «городского» бизнеса: торговли, сферы услуг, производства. Поэтому если говорить о предприятиях малого и среднего бизнеса в целом, то в Россельхозбанке они могут воспользоваться такими стандартными кредитными продуктами, как «Рациональный» и «Доступный». Максимальная сумма кредита по этим программам составляет 30 млн рублей, на погашение которых отводится до 5 лет. Банк рассматривает заявки клиентов в течение шести рабочих дней при наличии полного пакета документов. Для расчета суммы кредита используются данные управленческой отчетности. При этом для принятия решения о кредитовании от заемщиков не требуется бизнес-план и ТЭО для инвестиционных кредитов, то есть пакет сопровождающих заявку документов минимальный. Кроме того, не требуется залоговое обеспечение при сумме кредита до трех миллионов рублей. При наличии обеспечения по сделкам не требуется обязательного страхования.
Конкурентная процентная ставка — от 13, 5% в зависимости от программы кредитования. Также Банк предлагает гибкий подход к установлению графика погашения. Предусмотрена возможность предоставления отсрочки по оплате основного долга на срок от трех месяцев до одного года в зависимости от программы кредитования. Для клиентов, деятельность которых подвержена сезонным колебаниям, возможно установление индивидуального графика погашения кредита.
— Ирина Анатольевна, какие еще новые предложения приготовил ОАО «Россельхозбанк» для предприятий малого и среднего бизнеса?
— На сегодняшний день Россельхозбанк предоставляет Клиентам «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог». Сумма кредита составляет от 10 до 200 млн рублей и не должна превышать 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредитования — до 8 лет. Обеспечением выступает приобретаемый объект недвижимости, а также поручительство собственников бизнеса. «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог» дает возможность отсрочки погашения основного долга до 12 месяцев, позволяет учитывать будущие доходы от финансируемого проекта.
— Россельхозбанк создавался для поддержки агропромышленного комплекса. За 13 лет поле его деятельности заметно расширилось, и все же сельхозпроизводители по-прежнему составляют основу заемщиков. Как сегодня стоится взаимодействие регионального филиала Банка с агробизнесом?
— К услугам сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельскохозяйственных товаропереработчиков ряд специальных кредитных продуктов. Наш Банк всегда готов обеспечить потребности в пополнении оборотных и получении внеоборотных средств. В первом случае финансирование осуществляется на покупку кормов или удобрений, выплату зарплаты, приобретение ГСМ и прочие цели некапитального характера. Внеоботный капитал предоставляется при реализации Клиентами проектов инвестиционного характера, в т.ч. строительных.
На сегодняшний день экономически востребованная сфера взаимодействия — производство молочной продукции. Региональный филиал Россельхозбанка постоянно на связи с сельскохозяйственными товаропроизводителями, развивающими на Смоленщине молочное животноводство. Юридическим лицам, занимающимся производством молока, Банк предлагает кредитование на срок до 15 лет. Целевая направленность финансирования включает строительство, реконструкцию и модернизацию комплексов (ферм), объектов животноводства, пунктов по приемке, первичной переработке молока, предприятий по производству цельномолочной продукции, сыров и сливочного масла, цехов и участков по переработке и сушке сыворотки. В сфере кредитования также строительство и реконструкция комбикормовых предприятий и цехов, приобретение племенной продукции. Еще один уровень сотрудничества Банка и села — развитие подотрасли животноводства в соответствии с перечнем, утвержденным Министерством сельского хозяйства Российской Федерации. При кредитовании на перечисленные в нем цели возможно предоставление клиентам льготного периода по погашению основного долга — до трех лет.
Получить более подробную консультацию о кредитных продуктах Россельхозбанка в филиале Смоленска можно по адресам: ул. Коммунистическая 4-б, ул. Исаковского 12/1, а также во всех дополнительных офисах регионального филиала Банка, расположенных в районах области.
