25 июля 2024 года вступил в силу закон, который обязывает банки приостанавливать на два дня денежные переводы, если получатель средств фигурирует в базе с мошенниками. По мнению регулятора, такой подход позволит защитить людей от аферистов.
Банки, которые провели денежный перевод в адрес получателя из базы Центробанка, должны компенсировать клиентам всю похищенную сумму в течение 30 календарных дней.
Если клиент решит отправить перевод на подозрительный счет, банк сообщит, что операция не прошла, укажет срок и причину приостановки. Повторный перевод можно сделать только через два дня: в этом случае банк должен незамедлительно исполнить его поручение. Тогда кредитная организация не будет нести ответственность за действия мошенников. Об этом пишут «Известия».
«Мы видим риск в том, что доступ к базе есть у Банка России и банков, но вот потребители получить сведения из нее возможности не имеют. Мы опасаемся, что банки, в процессе правоприменения могут воспользоваться отсутствием у клиента доступа к этой базе и будут отказывать в компенсации похищенных средств жертвам», — сказала руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта, координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Клиентам могут отказать в возмещении средств, ссылаясь на то, что счета не было в базе. При это самостоятельно проверить достоверность этого заявления они не смогут. Юристы в таком случае рекомендую обращаться в Центробанк напрямую.
«Если операция произведена без согласия клиента или под действием внушения, очевидно, нужно обратиться в банк и разобраться. Если же человек действовал сознательно, вопрос о возмещении и не должен возникать», — объяснил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
Также переводы будут блокировать, если в них выявили следующие признаки:
деньги отправляют на счета, по которым уже совершались мошеннические действия;
есть информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
данные от сторонних организаций. Например, от мобильных операторов, которые заметили, что перед денежным переводом клиент вел продолжительные телефонные разговоры с незнакомыми абонентами;
получатель средств числится в базе данных Банка России;
устройство, с использованием которого производится перевод, находится в базе данных;
параметры и объем проводимой операции не соответствуют обычным операциям клиента.
