Не жили богато — пора начинать
На вопрос «сколько у вас в кошельке денег?» не каждый ответит сразу, и в этом главная проблема. Так считает доктор экономических наук Наталья Щебарова. Профессор, заведующая кафедрой экономики управления Мурманского арктического университета приняла участие в медиа-проекте «О финансах — просто». В рамках проекта, который проходил нынешним летом, журналисты Большого радио вели «денежные» разговоры с самыми разными экспертами.
Если вы хотите жить богато…
можно устроиться на сто работ или перейти на хлеб и воду. В первом случае, кроме работы в вашей жизни ничего не останется, во втором — ни на что не останется сил, а круг интересов сузится до пищевых. В обоих случаях вы выйдете из зоны комфорта, что самым пагубным образом отразится сначала на эмоциональном, а затем на физическом состоянии. Но возможно, экстремальных усилий не потребуется — есть более мягкие варианты, и Наталья Щебарова рекомендует обратить внимание на них.
«Люди испытывают постоянную нехватку денег, потому что не умеют копить, — говорит Наталья Николаевна. — А не умеют — потому что у них низкий уровень финансовой грамотности. Ждать какого-либо богатства — премии, повышения по службе, наследства — можно бесконечно. Каждый из нас начинал с понедельника или с нового года заниматься спортом, правильно питаться, но потом как-то всё сходило на нет. С финансами — та же история. Нужно просто поставить цель и замотивировать себя».
Итак, сформировать финансовую подушку можно, сокращая расходы и увеличивая источники поступлений. Для начала нужно составить чёткую картину расходов и доходов.
«Во-первых, начните в течение дня записывать свои траты, — советует Наталья Щебарова. — Тому, кто предпочитает безналичный расчёт, помогут вести учёт банковские приложения. Посмотрите отзывы, и установите удобное для себя приложение на смартфон. Если расплачиваетесь наличными — привыкайте хранить чеки. Отведите для них в сумке отдельный карман. В конце дня подсчитывайте, сколько потратили. Постоянный учёт должен войти в привычку. Как говорят психологи, привычка формируется за месяц, а укореняется — за год. Тогда даже небольшие суммы со временем могут превратиться в определённый капитал».
Есть приложения-финансовые календари. В них можно установить уведомления, когда внести платежи по кредиту, коммунальным платежам, штрафы. Кстати, есть условия, соблюдая которые, можно оплатить половину штрафных санкций — это тоже инструмент финансовой грамотности.
Домашняя еда — дешевле и…
полезнее, тем не менее, значительную часть семейных трат составляют бизнес-ланчи в кафе и фаст-фуд. Последний вариант, как рекомендуют медики, должен присутствовать в рационе не чаще раза в неделю. В противном случае, лечение желудочно-кишечных заболеваний сведёт к нулю всю вашу экономию. За те полдня, которые многие проводят в супермаркете, можно приготовить завтрак, обед и ужин, а также сделать заготовки на рабочую неделю.
Опять же, к вопросу о супермаркетах. На разных торговых площадках предлагают разные скидки на одни и те же товары. Один супермаркет — скидку только на предметы гигиены, значит, надо закупить там только предметы гигиены овощи, в другом, где скидка на овощи — только овощи. Такой принцип закупок даёт существенную экономию.
Ещё один враг семейного бюджета — спонтанные покупки. Считается, что этим грешат женщины. Психологи советуют: если что-то хочется купить, выдержать паузу день-два. Если желание купить вещь, бытовую технику или предмет интерьера останется, тогда они действительно нужны. Дальше — по обстоятельствам.
Продажа вещей, ставших ненужными и обнаруженных в процессе разбора кладовки или антресолей, может принести небольшой, но радостный доход. Таким образом, к примеру, можно закрыть плату за домашний интернет. Если покупать вам нравится больше, чем продавать, лучше поручать походы в магазин более морально устойчивому члену семьи. Осознанные покупки — важный элемент в систематизации финансовой грамотности.
Кстати, обратите внимание на свои тарифы за интернет и мобильную связь — может быть, они устарели, и появились более выгодные предложения. Или вы невзначай подключили опции, которые вам давно не нужна. Или акция закончилась, и с вас автоматически списываются деньги. В быту помогают экономить энергосберегающие приборы, приборы учёта воды и газа, стеклопакеты.
А если всё же вторая работа?..
для повышения дохода сейчас удачное время — многие отрасли испытывают дефицит кадров. Посмотрите, в каких отраслях дефицит наиболее велик, где предлагают обучение, в том числе за государственный счет. Более высокая квалификация, свежие знания, помогут занять более высокую должность. Да, на какое-то время вы выйдете из зоны комфорта, но сможете заложить основу своей финансовой безопасности.
Тем, кто официально трудоустроен, специалисты советуют изучить возможность получения льгот — налоговых, социальных, имущественных. Обращение в медицинский центр, посещение фитнес-клуба даёт право на вычеты — это от 50 до 100% от суммы. Такие поступления увеличат семейные доходы. Банки и торговые центры, в погоне за клиентами, часто предлагает разные кэшбэки — это тоже источник дохода. За месяц получится, может быть, немного, но в целом, за год, можно окупить, к примеру, билеты в отпуск.
«Мы не говорим о том, чтобы перейти на хлеб и воду. Не надо превращаться в скупого рыцаря, — подчеркивает Наталья Щебарова. — Мы говорим об учёте и разумном расходовании, о порядке в своём бюджете, чётком понимании своего финансового статуса. Деньги любят счёт, копейка рубль бережёт — эти поговорки возникли не на пустом месте».
Как вариант можно превратить в источник дохода своё хобби — кто-то шьёт, кто-то печёт пироги, делает качественный ремонт. Всегда найдутся те, чьё «спасибо» вы сможете не только услышать, но и положить в карман.
Понимание целей у всех разное, механизм — один: все ищут пути сокращения своих расходов, избавляемся от трат, вредных привычек и заодно — людей, которые вытягивают деньги. Занимают до зарплаты, а затем исчезают. Вредная привычка — это не только курение, чревоугодие или спонтанные покупки. Это ещё опоздания, из-за которых приходится тратиться на такси. Надо научиться говорить «нет» — и привычкам, и таким друзьям-приятелям.
«Таким образом, если вы посчитаете, каковы ваши источники доходов и расходов за год, проанализируете, в каком месяце были наибольшие доходы, а в каком — наименьшие, и почему? Тогда вы сможете понять, куда уходят и откуда приходят деньги, — подводит итог разговору доктор экономических наук. — Картина вас, скорей всего, изумит, однако результат, несомненно, порадует»…,
А если пожар, потоп, землетрясение?
Активы нужно защитить от непредвиденных ситуаций. Защиту от финансовых потерь в случае непредвиденных трат обеспечит страхование. Этот инструмент тоже является важной составляющей финансовой грамотности. Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, аварий и других неприятных вещей, но компенсирует убытки.
Сейчас на рынке предлагается множество видов страхования. Из тех, что на слуху — ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества… Застраховать при желании можно практически все, поэтому важно определиться, на случай какого форс-мажора вам необходима страховка и на какие сроки.
На рынке страховых компаний есть разные предложения. Специалисты советуют убедиться, что у компании — устойчивое финансовое положение. Регулятор рассчитывает для страховщиков особый показатель — отношение собственного капитала к сумме обязательств. На сайте Центробанка можно сравнить показатели по разным компаниям. Рекомендуется почитать отзывы о страховщике, после этого приступить к сравнению условий и цен.
«Известно, что есть страховки добровольные и обязательные. И часто первые дополняют вторые. Скажем, ипотечное страхование обычно покрывает только чрезвычайные ситуации. Но вы вправе докупить полис, который возместит расходы, чтобы нивелировать какие-то мелкие неприятности. А еще можно оформить договор накопительного страхования, чтобы отложить деньги на будущее и в старости получать прибавку к государственной пенсии, — говорит директор территориального офиса Росбанка в Мурманске Тигран Арзуманян, ещё один участник медиа-проекта «О финансах — просто». — https://vk.com/murmanmedia?w=wall-60470938_101876
Страхование ответственности поможет в ситуациях, когда вы неумышленно причинили кому-то вред. Накопительное — собрать к определенному сроку крупную сумму — на пенсию, учебу в вузе. Инвестиционное даст шанс заработать на фондовом рынке. Причем вам не придется выходить на биржу самостоятельно: страховая компания в течение нескольких лет будет за вас вкладывать деньги в ценные бумаги и другие финансовые активы. А когда срок полиса подойдет к концу, вы получите свои взносы плюс инвестдоход.
„При выборе полиса внимательно изучайте все пункты страхового договора. Вчитывайтесь в определения, досконально уточняйте детали — значение имеет каждая мелочь! — советует Тигран Арзуманян, в банковской карьере которого, к слову, есть и стаж работы в страховой компании.- Оплачивайте полис, только когда проясните для себя каждый пункт договора до последней буквы — какие риски покрываются, каковы размеры выплат, порядок возмещения, ограничения, условия досрочного расторжения. И не стесняйтесь задавать вопросы представителю страховщика, если вам хоть что-то непонятно“.
Итак, финансовая подушка сформирована. Нужно ли прекращать экономить? Конечно, нет! Экономить нужно, чтобы тратить! Если вы давно мечтали купить какой-либо предмет роскоши, украшение, совершить путешествие — вознаградите себя, и — продолжайте обращаться со своими доходами грамотно, взвешенно, разумно. Именно такой подход и служил целью медиа-проекта „О финансах — просто“. Серия радиопрограмм и публикаций, была ориентирована на широкую аудиторию и направлена на повышение уровня знаний о базовых понятиях, инструментах и рисках в современном мире.
Фото: Большое радио
Сейчас также читают: «Всегда найдется тот, кто приходит на все готовое»
