Микрокредиты крайне популярны как в России, так и в Казахстане, поскольку позволяют практически моментально получить требуемую сумму. Но ни один человек не застрахован от непредвиденных обстоятельств — сокращения на работе, тяжелого заболевания и т.д. В результате сроки погашения задолженности поджимают, а нужные для этого средства попросту отсутствуют.
Некоторые люди начинают паниковать и обращаются в новые МФО Казахстана за оформлением микрокредита, чтобы закрыть старый, а затем делают так снова и снова. В итоге они сами загоняют себя в долговую яму. Что же делать, чтобы этого избежать?
В первую очередь следует знать, что, в соответствии с законодательством Казахстана, в республике действует единый порядок урегулирования просроченной задолженности, который распространяется не только на банковские кредиты, но и на микрокредиты в МФО. Он подразумевает, что заемщик вправе урегулировать с МФО вопрос о реструктуризации: поданное им соответствующее заявление обязательно должно быть рассмотрено кредитором.
Согласно законодательству, сначала микрофинансовая организация обязана направить клиенту уведомление о наличии просроченной задолженности — в течение 20 дней с даты ее возникновения. Документ должен содержать требование погашения долга и его точную сумму, а также напоминание о возможных последствиях в случае игнорирования своих обязательств. Кроме того, заемщик должен быть проинформирован о том, что он вправе обратиться в МФО, чтобы урегулировать вопрос.
Клиент должен выйти на связь с представителями микрофинансовой организации не позже, чем через 30 дней после возникновения просроченной задолженности. Ему нужно подать заявление о реструктуризации микрозайма. Можно также просто попросить об этом, например, по телефону — все доступные способы должны быть указаны в договоре.
В заявлении следует указать причины возникновения просрочки и перечислить возможные варианты реструктуризации. К документу следует приложить бумаги, подтверждающие, что клиент действительно не способен исполнить финансовые обязательства по объективным причинам. Например, это можно доказать справкой о доходах, демонстрирующей, что они сильно снизились.
МФО обязана принять, зарегистрировать и рассмотреть заявление. Если выяснится, что клиент не предоставил все необходимые сведения, он должен исправить свою ошибку в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления. Когда микрофинансовая организация получит все бумаги, она должна изучить их, принимая при этом в расчет следующие факторы:
- платежеспособность клиента;
- его социальное положение;
- добросовестность исполнения им финансовых обязательств.
Проинформировать заявителя о принятом решении, МФО обязана в течение 15 дней. Оно может быть либо положительным — тогда кредитор соглашается со всеми условиями клиента, — либо отрицательным. Во втором случае микрофинансовая организация должна мотивировать отказ или предложить свое решение.
Условия реструктуризации могут быть следующими:
- продление срока микрозайма;
- отсрочка платежа
- изменение метода погашения;
- снижение ставки;
- прощение просрочки;
- отмена штрафа.
МФО вправе сделать выбор самостоятельно, без привлечения финансового регулятора. При этом она обязана учесть финансовое положение клиента и жизненную ситуацию, в которой он оказался. Соответствующие изменения должны быть внесены в договор в течение 15 дней.
Если не удалось достичь устраивающего обе стороны компромисса, клиент вправе обратиться в АРРФР, предоставив доказательства направления предложения в МФО. Специалисты агентства проведут проверку микрофинансовой организации, чтобы убедиться, что она рассмотрела заявление и предложение заемщика в соответствии с требованиями законодательства. Обратиться в АРРФР можно дистанционно через Egov.kz и E-Otinish либо лично через одно из управлений региональных представителей.
