Совокупные сборы Страховой Группы «СОГАЗ»* по итогам первых трех месяцев 2014 года (без учета ОМС) выросли на 23% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года (по международным стандартам финансовой отчетности), включая 3, 9 млрд рублей премии по ЗАО СК «ТРАНСНЕФТЬ», вошедшей в Группу в конце 2013 года. Без учета ЗАО СК «ТРАНСНЕФТЬ», прирост сборов составил 13%
Общие результаты деятельности Страховой Группы «СОГАЗ»
Начисленная страховая премия по Группе, без учета ОМС, на 23% превысила сборы
в I квартале 2013 году и составила 47, 5 млрд рублей. Чистая прибыль достигла 3 млрд рублей, что выше показателя прошлого года на 17%. В абсолютном выражении прирост составил 400 млн рублей (чистая прибыль в I квартале 2013 года составила 2, 6 млрд рублей).
Активы Группы по итогам I квартала 2014 года составили более 189 млрд рублей, что на 7% больше, чем на конец 2013 года. Страховые резервы (брутто) увеличились до 124 млрд рублей.
Капитал Группы на конец I квартала 2014 года составил 52, 4 млрд рублей. В мае 2014 года ОАО «СОГАЗ» выплатило дивиденды по результатам деятельности в 2013 году в размере 7 млрд рублей (за 2012 год размер дивидендов составил 5, 5 млрд рублей).
Результаты деятельности ОАО «СОГАЗ»
Структура страхового портфеля ОАО «СОГАЗ». Доля ОАО «СОГАЗ» в совокупных сборах Группы составляет 88%. Общий объем начисленной страховой премии ОАО «СОГАЗ» достиг 41, 8 млрд рублей — на 14% больше, чем за I квартал 2013 года.
Основу страхового портфеля ОАО «СОГАЗ» продолжают составлять корпоративное имущественное страхование, в том числе страхование строительно-монтажных рисков, и добровольное медицинское страхование с суммарной долей более 80%. Объем премии по корпоративному имущественному страхованию не изменился и остался на уровне более 10 млрд рублей, по добровольному медицинскому страхованию сборы выросли на 28% до 20, 3 млрд рублей.
Более чем вдвое выросли сборы компании по ОСАГО — до 774, 32 млн рублей (+110%). Сборы по добровольному автострахованию увеличились на 19% до 2, 1 млрд рублей. Активный рост автострахования связан с политикой компании по диверсификации портфеля за счет развития партнерского и розничного направлений бизнеса. В то же время доля «моторных» видов в общем портфеле СОГАЗа по-прежнему невелика и составляет в общей сложности 7% — на 1% больше, чем годом ранее.
Положительную динамику в I квартале 2014 года показало страхование морских рисков (+103% до 165 млн рублей), авиационных рисков (+28% до 751 млн рублей) и космических рисков (188 млн рублей), что связано с заключением ряда крупных контрактов.
Сборы ОАО «СОГАЗ» по страхованию несчастного случая составили 1, 6 млрд рублей (+7%).
Партнерский и розничный каналы продаж (банки, лизинговые компании, автосалоны и розничные продажи) принесли СОГАЗу 2, 3 млрд рублей премии — на 40% больше, чем
в I квартале прошлого года.
Активное развитие СОГАЗом партнерских и розничных продаж способствует росту портфеля страхования физических лиц. За первые три месяца 2014 года он вырос на 59% — до 1, 76 млрд рублей. Из них 215 млн рублей пришлось на розничное страхование имущества и ипотеки.
Объем начисленной премии ОАО «СОГАЗ» по входящему перестрахованию
в I квартале 2014 года составил 1, 4 млрд рублей — на 29% больше, чем за аналогичный период 2013 года. Сборы региональной сети компании без учета сборов по крупным федеральным клиентам СОГАЗа выросли на 16%, в основном за счет роста продаж по автострахованию.
Основные финансовые показатели деятельности ОАО «СОГАЗ»
По МСФО чистая прибыль ОАО «СОГАЗ» по результатам деятельности за I квартал 2014 года составила 2, 86 млрд рублей, что на 7% меньше, чем в I квартале 2013 года.
Результат по страховой деятельности с учетом управленческих расходов за первые три месяца 2014 года составил 3 млрд рублей и остался на уровне аналогичного периода прошлого года.
Комбинированный коэффициент (определяется как отношение суммы произошедших убытков, расходов на заключение договоров страхования и расходов на ведение дела к заработанной страховой премии) вырос на 5, 2 п. п. до 85, 3%. Повышение комбинированного коэффициента обусловлено ростом убыточности, а также плановым ростом расходов на развитие региональных продаж и централизацию операционно-финансовых функций, основной прирост которых пришелся на второе полугодие 2013 года. Коэффициент убыточности вырос на 3, 1% — до 63, 2%. Основное влияние оказали несколько крупных убытков по страхованию имущества и ответственности, а также увеличение доли ДМС в общем портфеле компании. По сравнению с результатами за 2013 год комбинированный коэффициент остался на прежнем уровне.
По российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль ОАО «СОГАЗ» составила 6, 12 млрд рублей, в том числе в результате инвестиционной деятельности, включая результат от реализации акций ЗАО «Лидер» в I квартале 2014 года.
Инвестиционная политика
Рост продаж отразился на объеме инвестиционного портфеля ОАО «СОГАЗ», который за I квартал 2014 года вырос на 18% и составил 114, 7 млрд рублей (с учетом денежных средств на расчетных счетах).
ОАО «СОГАЗ» придерживается консервативной инвестиционной стратегии: средства размещаются в основном в надежные инструменты с фиксированным доходом, в структуре инвестпортфеля растет доля депозитов. Общий инвестиционный доход превысил 1, 6 млрд рублей, что на 17% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Уровень доходности по депозитам составил 8, 4%.
*В составе компаний ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), СК «Транснефть».
Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», СК «ТРАНСНЕФТЬ», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «СОТ-ТРАНС», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best («B++», прогноз «Стабильный») и Standard & Poor's («BBB-», прогноз «Стабильный»).
