Жители Верхневолжья часто обращают внимание на рекламу кредитных потребительских кооперативов, которые предлагают процентные ставки выше, чем в банке. Но граждане не всегда задумываются, что это за компании, и как разобраться, кому можно доверять им свои деньги.
На какие моменты в первую очередь должны обращать внимание вкладчики? Разъясняет эксперт Отделения Тверь Банка России, заведующая сектором визуального контроля Ольга Добрякова: - Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Пайщики (члены КПК) скидываются «в общий котел» и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. Прежде чем стать членом кредитного потребительского кооператива, нужно проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр Банка России. Он опубликован на сайте регулятора, в разделе «Проверить финансовую организацию» и регулярно обновляется. Также уточните, состоит ли кооператив в саморегулируемой организации (СРО), такие сведения есть в государственном реестре КПК. Только при этих условиях кредитный кооператив вправе привлекать средства пайщиков и принимать новых членов. Деньги пайщиков – физических лиц привлекаются в кредитные кооперативы по договору передачи личных сбережений и не считаются «вкладом», на эти сбережения не распространяется государственное страхование вкладов, предусматривающее возмещение при отзыве лицензии у банка. Когда вы слышите, что «все средства гарантированно застрахованы» то, речь идет не о гарантированном государственном страховании, а о добровольном страховании КПК своих имущественных интересов и рисков. Потенциальному пайщику обязательно нужно изучить документы по страхованию, и уточнить о каких страховых случаях конкретно идет речь. Обратите внимание на сроки действия договора страхования, что именно и от чего страхует КПК, на какие суммы застрахованы риски и кто выгодоприобретатель, какие условия могут стать причиной для одностороннего отказа от исполнения договора. Кроме того, договоры страхования денежных средств могут быть заключены со страховыми организациями, у которых лицензия либо отозвана, либо находится на этапе отзыва. Не лишним будет проверить легальность деятельности самой страховой компании. В КПК есть ограничения по максимально допустимой ставке, по которой принимаются сбережения пайщиков (физических лиц). Она не может на дату заключения договора передачи личных сбережений более, чем в 2 раза превышать ключевую ставку Банка России, которая публикуется на официальном сайте регулятора. Если вам предлагают слишком высокий процент по вложениям, скорее всего, перед вами недобросовестная финансовая организация. Перед подписанием договора с клиентом, а также при его продлении, КПК должны знакомить потребителя с «паспортом финансового продукта». Это ключевой информационный документ, в котором изложена информация о финансовом продукте или услуге. Это должно помочь потребителю принять осознанное решение при приобретении финансового продукта или услуги, снизить риски непонимания их существенных особенностей, позволить сравнить похожие продукты различных финансовых организаций и в итоге сделать информированный выбор. Как распознать под вывеской КПК замаскированную финансовую пирамиду? Из очевидных признаков мошенничества можно отметить: · организационно-правовая форма не кредитный потребительский кооператив, а ООО, ОАО и т.д; · визуальное и созвучное сходство названия КПК с известными финансовыми организациями; · высокие проценты, значительно превышающие рыночный уровень; сомнительные условия страхования; · активная рекламная кампания; · повышенная заинтересованность в новых клиентах, просьбы привести родных, друзей и знакомых. Воспользуйтесь мобильным приложением «ЦБ онлайн» и проверьте информацию о финансовой организации, почитайте отзывы о ее работе.
