— Средний размер ставки по ипотечному кредиту? Стоит ли в ближайшей перспективе рассчитывать на ее снижение?
— С начала года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в Самарской области выросла с 12, 2% до 12, 9% годовых. Рассчитывать на существенное снижение в ближайшее время не стоит, хотя и оснований для дальнейшего роста на рынке нет — ставки по вкладам начали снижение во второй декаде апреля, а это означает, что у банков наблюдается избыток денежных средств, которые нужно размещать в кредиты.
— Какие категории заемщиков могут рассчитывать на получение кредита под максимально низкий процент?
— Во многих банках действуют преференции для различных категорий заемщиков. В основном это связано с пониженными рисками просрочек и невозвратов кредитов. В Росбанке на снижение процентной ставки по кредитам могут рассчитывать зарплатные клиенты, добросовестные заемщики (уже имеющие положительную кредитную историю в нашем банке), сотрудники корпоративных клиентов, а также финансово устойчивых и бюджетных предприятий. Также в настоящее время в банке действует акция — с 7 июня по 6 июля пониженные ставки действуют для медицинских работников и сотрудников государственных административных структур.
— От каких факторов зависит процентная ставка по ипотеке?
(Влияют ли на процентную ставку характеристики приобретаемого жилья (частный дом, новостройка, вторичный фонд, строящийся объект) срок кредитования, размер первоначального взноса)?
— Процентная ставка зависит от программы кредитования (первичный или вторичный рынок, городская квартира или частный дом или земельный участок и т.д.), срока кредита и величины первоначального взноса. Во всех банках действует стандартное правило — чем больше срок и ниже первоначальный взнос (в процентах от стоимости жилья), тем выше ставка. Качество жилья, способ подтверждения доходов не влияет на процентную ставку. Также ставку можно понизить, выбрав программу с плавающей процентной ставкой. По такой программе ставка фиксируется на 5-7 лет, а затем привязывается к индикаторам денежного рынка, то есть может как вырасти, так и понизиться, в зависимости от ситуации в экономике к тому моменту.
— Всегда ли маленькая ставка является гарантией минимальных расходов? На что еще следует обратить внимание?
— Комиссии за выдачу кредита или ежемесячное обслуживание ушли в прошлое в большинстве банков. Сегодня при подписании договора вас обязаны известить об эффективной процентной ставке, которая не будет сильно отличаться от той, которую вы найдете в рекламном буклете или на сайте банка. Дополнительными расходами для вас станет оценка объекта недвижимости и страхование (от конструктивной гибели, потери титула, а также страхование жизни и здоровья заемщика).
