Чистая прибыль ПСБ по МСФО за 2020 год составила 25,9 млрд рублей, что на 78% выше, чем за 2019 год.
Чистая прибыль ПСБ по МСФО за 2020 год составила 25,9 млрд
рублей, что на 78% выше, чем за 2019 год.
"Банк продемонстрировал сильный финансовый результат, доказав эффективность
бизнес-модели даже в непростых для российской экономики условиях. Чистая
прибыль увеличилась почти на 80%, рентабельность капитала составила 12,1%.
Ключевые источники прибыли — чистые процентные доходы, чистые комиссионные
доходы — показали значительный рост на фоне наращивания объемов
бизнеса и повышения операционной эффективности банка. Развитие функции
опорного банка для предприятий ОПК, активное участие в госпрограммах
поддержки бизнеса и населения и органический рост в ключевых
бизнес-сегментах способствовали уверенному росту кредитного портфеля
и портфеля привлечений. Контроль за операционными расходами
на фоне роста объемов бизнеса обеспечил улучшение показателей операционной
эффективности банка. При этом консервативная политика управления рисками
позволила нам сохранять высокое качество портфеля и комфортную стоимость
риска. Сильная динамика ключевых операционных показателей банка была отмечена
ведущими рейтинговыми агентствами, что нашло отражение в кредитных
рейтингах банка", — прокомментировал Евгений Смирнов, главный финансовый
директор ПСБ.
Чистый процентный доход за 2020 год увеличился на 39%
и составил 68,4 млрд рублей. Процентные доходы выросли на 24%
до 153,9 млрд рублей, а процентные расходы — на 14%,
до 85,4 млрд руб. Рост чистого процентного дохода обусловлен
наращиванием объемов кредитования в приоритетных для банка сегментах,
а также присоединением Связь-Банка.
Чистая процентная маржа по итогам 2020 года составила 2,8%.
В условиях устойчивого снижения ключевой ставки Банком России
на протяжении всего 2020 года (с 1 января 2020 г.
по 1 января 2021 г. снижение составило 2,0 п. п.), ПСБ
удалось фактически сохранить докризисный уровень чистой процентной маржи, что
стало результатом эффективного управления стоимостью фондирования.
Чистый комиссионный доход в отчетном периоде увеличился на 15%–
до 22,1 млрд рублей, драйверами роста послужил комиссионный доход
по документарным операциям (+51%), расчетно-кассовому обслуживанию (+14%),
банкострахованию (+27%).
Операционный доход увеличился на 43% год к году —
до 104,1 млрд рублей, что обусловлено преимущественно ростом объемов
бизнеса ПСБ. Соотношение операционных расходов к операционному доходу
год к году улучшилось с 55% до 50%.
Расходы на создание резервов по кредитному портфелю
за отчетный период выросли до 13,5 млрд рублей, при этом основной
объем резервирования пришелся на 2-й квартал 2020 года, когда на фоне
жестких противопандемийных ограничений и ухудшения макроэкономической
ситуации банк, руководствуясь консервативной риск-политикой, увеличил
резервирование портфеля МСБ и розничного портфеля. Стоимость риска при
этом осталась на уровне 2019 года и составила 0,9% в 2020
году.
Активы банка год к году увеличились на 28% — до 2,8 трлн
рублей по состоянию на 1 января 2021 года (2019 год: 2,2 трлн
рублей). Основные источники роста — корпоративное кредитование
и портфель ценных бумаг.
Портфель ценных бумаг за 2020 год увеличился на 28%
и составил 779 млрд рублей. При этом доля ценных бумаг на балансе
банка сохранилась на уровне 28%, как годом ранее. По состоянию
на 1 января 2021 г. доля государственных ценных бумаг
в портфеле составила 84% (2019 год: 86%).
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, в отчетном
периоде увеличился на 37% и составил 1 470 млрд рублей (2019 год:
1 071 млрд рублей). По состоянию на 1 января 2021 года
корпоративный кредитный портфель вырос на 37% до 985 млрд рублей,
портфель кредитов МСБ — на 67% до 175 млрд рублей, розничный
портфель — на 26% до 310 млрд рублей. Активное участие банка
в программах поддержки МСБ, в рамках которых ПСБ выдал более 57 млрд
руб. кредитов, стало основным источником роста кредитного портфеля в этом
сегменте. В розничном кредитовании главным драйвером остается ипотеке
(рост 28% за 2020 год), при этом доля ипотечных кредитов в розничном
портфеле банка увеличилась за год с 67% до 68%.
Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под
обесценение, сократилась за год с 3,6% до 3,2% на фоне
роста кредитного портфеля. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами
увеличился за год с 90% до 92% на конец 2020 года.
Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились
на 27% — до 2 147 млрд рублей. Прирост средств
до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, что позволило
увеличить долю текущих счетов и депозитов до востребования
в средствах клиентов с 34% до 41% за 2020 год. Объем
средств на счетах корпоративных клиентов* значительно вырос на (+40%
за 2020 год) и составил 1 278 млрд руб. за счет привлечения
новых крупных корпоративных клиентов. Средства клиентов МСБ также
продемонстрировали рост на 35% — до 343 млрд рублей, объем средств
розничных клиентов сохранился на прежнем уровне и составил 526 млрд
рублей (+1% за 2020 год).
Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями
Базель III, на 1 января 2021 года составил 305 млрд рублей (2019: 206
млрд рублей**), увеличившись на 48% за счет полученной
за отчетный год прибыли в размере 25,9 млрд рублей, субординированных
кредитов, выпущенных в рамках мировых соглашений с НПФ в марте
2020 г. на сумму порядка 21 млрд рублей, субординированных депозитов
в размере 27 млрд рублей, полученных РКБ от ГК "Роскосмос"
в рамках реализации плана финансового оздоровления и увеличения
уставного капитала на сумму 25 млрд руб. в декабре 2020 года.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО
выполняется с большим запасом и на 1 января 2021 года
составил 14,4% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности
основного и базового капитала — по 11,6% (при минимальном
требовании 6% и 4,5% соответственно).
* В корпоративные счета для целей пресс-релиза включены все остатки
средств, кроме МСБ и розничных клиентов
** В 3-м квартале 2020 года Банк пересмотрел подход к расчету
капитала и нормативов достаточности капитала в соответствии
с требованиями Базельского Соглашения (Базель III), чтобы приблизить
порядок расчета к требованиям ЦБ РФ. Сравнительные данные
на начало года были пересчитаны.