В Красноярске прошел практический семинар по вопросам финансирования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. Организатором семинара выступил МСП Банк и его партнер в регионе Банк «Левобережный». Участие в семинаре приняли директор представительства Внешэкономбанка по Сибирскому федеральному округу Андрей Панченко, генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко, руководитель центра отраслевых и региональных программ АО «МСП Банк» Константин Росляков.
Семинар вызвал живой интерес среди красноярских предпринимателей. Зал был полон, и активность участников искренне порадовала организаторов.
Перед началом семинара Константин Росляков рассказал корреспонденту НИА-Красноярск о главных задачах мероприятия, а также о механизмах господдержки малого и среднего бизнеса, которые государство реализует через институт развития МСП Банк.
Корреспондент: В чем состоит суть и каковы механизмы господдержки субъектов малого и среднего бизнеса? И какую роль в этой работе играет МСП Банк?
Константин Росляков: На сегодняшний день государством реализуется целый комплекс различных мер и инструментов поддержки для малого и среднего бизнеса. Основная часть государственной программы по финансированию предпринимателей реализуется на основе программы, утвержденной еще в 2004 году. Важным проводящим механизмом этой программы является как раз МСП Банк.
МСП Банк работает по двухуровневой системе финансирования, это заложено в меморандуме нашей материнской структуре ВЭБа. Мы разработали несколько различных продуктов, которые и предлагаем нашим партнерам. Нашими партнерами являются коммерческие банки, факторинговые и лизинговые организации, местные фонды поддержки малого и среднего бизнеса, гарантийные фонды. Это все, помимо банков, мы называем организациями инфраструктуры поддержки МСП.
Соответственно, для каждого из этого перечня наших партнеров разработан специальный вариант взаимодействия. Перед тем как работать с тем или иным партнером МСП Банк проводит его всестороннюю оценку. Сейчас мы работаем с 260 банками в России. И примерно столько же организаций инфраструктуры. Таким образом, наша сеть достаточно разветвлена. На сегодняшний день МСП Банк работает практически во всех субъектах Российской Федерации, и местный бизнес, малый и средний бизнес, может получить все наши продукты через партнеров нашей Программы.
Корреспондент: Какие условия вы ставите перед вашими партнерами?
Константин Росляков: В работес партнерами Банк четко ставит условияфондирования под определенную процентную ставку. Наш партнер не может добавить более, чем оговоренную маржу, а именно 4%. Таким образом, средняя ставка по портфелю кредитов, выданных субъектам МСП в рамках нашей Программы, составила на 1 января 2015 года 12,8% годовых. Это достаточно привлекательные условия, тем более, в нынешней экономической ситуации. Но у нас есть отрасли, для которых не может быть открыто финансирование. Так, например, мы не финансируем чистую торговлю, мы не финансируем девелоперскую деятельность, мы не финансируем добычу и разработку полезных ископаемых. Акцент сделан на финансирование промышленного производства с тем, чтобы способствовать развитию реальных секторов экономики в регионах.
Корреспондент: Расскажите, пожалуйста, как на ваш взгляд реализована система поддержки малого и среднего бизнеса в Красноярском крае. Как вы взаимодействуете с инфраструктурными организациями, и какие применяются в вашей работе новые механизмы поддержки?
Константин Росляков: Красноярский край создал системный подход к поддержке малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день в регионе работает Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса. По продуктовому ряду агентство предоставляет не только займы среднему бизнесу, но и осуществляет выдачу поручительств или в другой терминологии - госгарантий. Это достаточно удобный механизм поддержки малого и среднего предпринимательства, потому что не всегда такие компании имеют достаточное количество залогового имущества для того, чтобы получить в банке кредит. Механизм госгарантий работает так: через региональное агентство мы обеспечивает гарантиями до 50% ссуды получаемой малым и средним бизнесом, остальное обеспечивает сам заемщик. Стоимость гарантии довольно доступна и составляет примерно 2% годовых.
В данном случае мы работаем не через двухуровневую систему, а напрямую. И в отличие от регионального фонда, который в основном работает с малыми предприятиями, мы работаем по этой же системе гарантийного механизма со средними предприятиями. К средним предприятиям, напомню, по закону относятся те, у которых либо выручка от 400 до 1 миллиарда рублей годовая, либо численность персонала от 101 до 250 человек. То есть мы здесь практически как бы дополняем друг друга. Если агентство работает с малым бизнесом, то мы со средним. Но у нас процент меньше 1,25%, и мы рассматриваем проекты до 2 миллиардов рублей.
Насколько мне известно, краевое региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса предоставляет микрозаймы. И у вас есть гарантийный фонд содействия малому и среднему бизнесу в Красноярске, который в свою очередь может гарантировать до 70% возврата этого микрозайма перед региональным агентством. Поэтому, в принципе, система работает. Я думаю, что есть все основания для того, чтобы такая поддержка была успешной в Красноярском крае.
Корреспондент: Как эта программа реализуется по стране в целом?
Константин Росляков: На сегодняшний день у нас выдано более 2 миллиардов рублей гарантий. Поэтому, я считаю, что механизм работает, хотя, конечно, он мог бы работать эффективнее и быстрее. Более того, создано агентство кредитных гарантий на федеральном уровне, которое должно заниматься гарантийной поддержкой. На сегодняшний день механизм этот сформирован. Разработаны различные продукты.
Корреспондент: Как вы оцениваете эффективность работы региональных банков в сфере поддержки малого и среднего бизнеса? Являются ли они для вас конкурентами или вы скорее партнеры?
Константин Росляков: Мы ни в коем случае не конкуренты коммерческим банкам. Мы, наоборот, призваны дешевыми ресурсами снабдить их для того, чтобы они могли дальше уже поддерживать малые и средние предприятия. На сегодняшний день, если смотреть в региональном разрезе, мы работаем со многими федеральными банками, которые имеют филиалы в Красноярском крае. Также работаем с некоторыми нашими партнерами по Сибирскому федеральному округу, это такие банки, как Левобережный, Азиатско-Тихоокеанский банк, Акбарс Банк и другие. Я знаю, что у вас есть в Красноярском крае местные банки, это Енисей, Енисейский объединенный банк, Канский. С ними мы по тем или иным причинам пока работать не начали. Мы предъявляем определенные финансовые требования к партнерам, они довольно жесткие, но и продукт, который мы предлагаем, особенно в кризисное время, привлекателен. Поэтому, я думаю, что, в конце концов, и местные красноярские банки обратят внимание на этот продукт.
Корреспондент: В своей стратегии на что вы нацеливаете малый и средний бизнес, и в чем вы готовы наиболее активно ему помогать?
Константин Росляков: Я думаю, что сейчас так сложилась объективная ситуация в макроэкономике, что в России стало выгодно развивать промышленные производства. Это и программы импортозамещения. И можно критиковать государственную поддержку малого и среднего бизнеса, но, тем не менее, она существует, она достаточно диверсифицирована по продуктам и по целям поддержки. Поэтому, я думаю, что раз промышленные предприятия сейчас в большей степени заинтересованы к привлечению ресурсов к тому, чтобы нарастить и занять высвобождающуюся долю рынка и воспользоваться этой удобной для них ситуацией. Это направление на данный момент является приоритетом в нашей работе.
Корреспондент: Какую цель ставит сегодняшний семинар, на кого он направлен?
Константин Росляков: Мы проводим в рамках данного семинара фактически два мероприятия. Первое – мы приглашаем на площадку органы местной власти, представителей банков-партнеров, общественные организации, которые представляют на территории интересы предпринимателей. Второй формат семинара нацелен на популяризацию нашего продукта среди бизнес-структур, на то, чтобы к нам пришли представители этого уровня. Данный вид мероприятия организован по инициативе нашего партнера, с которым мы работаем не один год, банка «Левобережный». Сегодня наш партнер постарался собрать своих существующих и потенциальных клиентов. И мероприятие направлено на то, чтобы именно им дать практические советы по технологии подготовки документации, для того, чтобы получить государственную поддержку по нашей программе.
В рамках семинара запланирована бизнес-игра. Мы проводим бизнес-игру со студентами вузов, учащимися средних специальных образовательных учреждений для того, чтобы популяризировать предпринимательский дух среди молодежи. Мы - институт развития, мы должны смотреть на два-три шага вперед для того, чтобы подготовить грамотную смену предпринимателям, которые уже будут иметь азы определенной финансовой грамотности. Поэтому бизнес-игры организованы среди молодежи.
Корреспондент: Ваш нынешний тур затронул три региона: Туву, Хакасию и Красноярский край. Каковы ваши дальнейшие планы, и какие регионы вы планируете охватить в ближайшее время аналогичными семинарами?
Константин Росляков: У нас принят годовой план мероприятий. В прошлом году мы скорректировали стратегию и сейчас в основном делаем акцент на регионы и федеральные округа со сложной социально-экономической обстановкой и моногорода. В рамках сместившегося акцента, мы, естественно, в первую очередь уделяем внимание таким округам как Крымский федеральный округ, Дальневосточный федеральный округ и Северо-Кавказский федеральный округ и моногорода. Но это ни в коем случае не означает, что все другие федеральные округа выпадают из сферы нашего внимания. Просто несколько сместился акцент. Поэтому следующие наши мероприятия будут проходить и в Крыму, и в центральной России, и в Северо-Кавказском округе, где мы недавно уже проводили мероприятия. Мы стараемся с учетом наших ограниченных ресурсов охватить как можно большее количество регионов.
