Развитие села входит в пул главных приоритетов государства. В 2020 году постановлением правительства России в рамках федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий» была введена сельская ипотека. О востребованности финансового инструмента можно судить уже по тому, что с августа прошлого года сельская ипотека стала бессрочной, хотя изначально предполагалось, что она будет работать только до конца 2022-го. Для Краснодарского края развитие села очень актуально, что подтверждают цифры: за время работы программы было выдано более шести миллиардов рублей на приобретение жилья по сельской ипотеке.
Программа развития села динамично развивается: смягчаются условия для заемщиков и строительных компаний, расширяется список объектов, подходящих по сельскую ипотеку, растет количество семей, воспользовавшихся уникальной возможностью. И тем не менее у людей, желающих переехать в сельскую местность, постоянно возникают вопросы: на какие цели дают сельскую ипотеку и кто может воспользоваться программой? Каковы условия кредитования и от чего зависит процентная ставка? Как организован процесс строительства по сельской ипотеке?
Чтобы ответить на эти и другие вопросы, а также обсудить сложности, с которыми могут столкнуться участники программы, на круглый стол в редакции собрались представители банковской системы и предприятий, занимающихся благоустройством, руководители строительных компаний и риелторских агентств.
Почти рассрочка
Ведущий банк в плане сельской ипотеки — АО «Российский сельскохозяйственный банк»: львиная доля жилищных кредитов, выданных по программе развития сельских территорий, приходится именно на это финансовое учреждение.
— Сельская ипотека на сегодняшний момент — это самый выгодный финансовый инструмент для приобретения недвижимости. Так, ставка по кредиту составляет три процента годовых, что в 2,5 раза ниже ставки рефинансирования,— объяснила Тамара Остроух, начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк». — Государственная программа «Комплексное развитие сельских территорий» нацелена на улучшение условий жизни для селян. При этом взять сельскую ипотеку может любой гражданин России вне зависимости от места его проживания. То есть житель Краснодара, Москвы или Мурманска имеет возможность приобрести или построить дом в любом регионе, кроме Московской области, но при условии, что после введения объекта в эксплуатацию и постановки его на кадастровый учет собственник зарегистрируется в нем в течение пяти лет.
— Какая сумма доступна и на каких условиях?
— Максимальный размер кредита по сельской ипотеке на одного человека составляет три миллиона рублей. Понимая, что в нынешних условиях, когда цена квадратного метра постоянно растет, этой суммы на строительство дома может быть недостаточно, наш банк расширил возможности для семей. Так, мы можем предоставить семейной паре два кредита, то есть суммарно шесть миллионов рублей. Первоначальный взнос — десять процентов на один кредит, если берется ипотека на обоих супругов — двадцать процентов. Срок кредитования — до 25 лет. Возраст заемщиков — 21—75 лет. Обращу внимание: в течение пяти лет после получения кредита клиент не имеет права продавать жилье, если ипотека не погашена полностью досрочно.
— Ставка три процента годовых действует в течение всего срока кредитования? Возможен ли пересмотр?
— Увеличение ставки произойдет только в одном случае: если заемщик не выполнит условия договора. Например, ставка может вырасти при просрочке оплаты, несвоевременном страховании объекта, если человек не прописался в доме. Также, если речь идет о кредите на строительство, а не на покупку готового жилья, дом должен быть возведен в течение двух лет и поставлен на кадастровый учет. Нарушение срока влечет за собой пересмотр ставки. Одностороннее решение банка об увеличении стоимости кредита без нарушений условий договора не предусмотрено.
Участникам круглого стола была продемонстрирована сравнительная таблица по трем видам ипотеки: сельской (три процента), с государственной поддержкой (7,7 процента) и стандартной (десять процентов).
Ежемесячный платеж по кредиту в шесть миллионов рублей на триста месяцев (25 лет) по сельской ипотеке составляет 28452,68 рубля. Совокупная переплата — 2536 тысяч рублей.
По ипотеке с господдержкой в месяц придется платить более 45 тысяч рублей, а общая переплата составит 7,5 миллиона рублей. При стандартных условиях размер ежемесячного платежа — 54,5 тысячи рублей, а переплата — более десяти миллионов. Резюмируем: сельская ипотека в разы выгоднее прочих инструментов.
— Сельскую ипотеку можно использовать как для покупки готового жилья, так и для строительства. Здесь также есть нюансы. Если дом приобретается у юридического лица, здание не должно быть старше трех лет. Купить у физического лица можно жилье, возраст которого не более пяти лет,— пояснила Тамара Остроух. — Строительство осуществляет компания-подрядчик, аккредитованная банком. То есть строить самому за ипотечные деньги нельзя — это условие выдачи кредита. Это вполне обоснованно, так как к домам, приобретаемым за средства сельской ипотеки, предъявляются определенные требования: объект недвижимости должен быть обеспечен всеми необходимыми коммуникациями для проживания и быть безопасным.
