Промсвязьбанк отмечает 15-летие. Его клиенты сегодня — это более 80 тысяч российских предприятий и свыше 1 миллиона розничных вкладчиков и заемщиков. В 2009 году банк продемонстрировал рост по всем показателям. «Пережидать кризис — не наш метод, — говорит управляющий ДО «Новороссийский» Краснодарского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Давид Нагапетьян. — Стратегическая цель для нас — стать к 2015 году частным банком № 1 в России».
— Промсвязьбанк по итогам 2009 года показал хорошие результаты: рост прибыли до формирования резервов и налога на прибыль — 32 %. Многие банки в прошлом году заняли выжидательную позиции, решив переждать трудные времена. Давид Геннадьевич, почему Промсвязьбанк выбрал иную линию поведения?
— Пережидать трудные времена — не наш метод. Когда понимаешь, для чего работаешь, отсиживаться странно. Но суетиться не стоит, это правда. Мы не растерялись, сумели собраться. Поставили перед собой задачи: усовершенствовать систему управления рисками, повысить контроль над увеличением проблемной задолженности, усилить работу по диверсификации ресурсной базы и поддержанию достаточной ликвидности. И, в основном, мы справились с этим. В результате, мы пережили острую фазу кризиса без особых потерь для себя и, главное, для наших клиентов.
— В прошлом году Промсвязьбанк стал первым частным российским банком, который разместил субординированный долг на публичном рынке: еврооблигации на сумму 200 миллионов долларов США на Лондонской фондовой бирже. Почему было принято такое решение?
— Это очень значимо для наращивания капитала — и, следовательно, расширения возможностей по кредитованию реальной экономики.
Размер капитала — один из основных параметров любого банка, который жестко регулируется законодательством. Норматив достаточности капитала должен составлять 10 % активов, не меньше. Поэтому банк, если он хочет активно работать на рынке, кредитовать корпорации, крупные и мелкие фирмы, граждан, должен постоянно наращивать капитал. Арифметика простая: 1 рубль активов обходится в 10 копеек капитала. А в неустойчивое время, когда число проблемных кредитов растет, свежий капитал нужен, чтобы покрывать убытки и резервы, созданные по этим ссудам.
У нас была возможность воспользоваться для этих целей господдержкой. И в ноябре 2008 года мы прибегли к этой мере, взяв беззалоговые кредиты, которые предложил Банк России. Но погасили их уже в январе 2009 года, потому что поняли: справляемся сами. Думали о субординированном кредите Внешэкономбанка и даже прошли все процедуры, но в итоге отказались от займа. Появились другие варианты, в том числе — дополнительная эмиссия акций.
За право войти в состав акционеров ОАО «Промсвязьбанк» и получить долю в 11,75 % Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) заплатил рекордную по сравнению с предыдущими инвестициями в отечественный банковский сектор сумму — около 4 миллиардов рублей. С таким именем и репутацией, как у Промсвязьбанка, вполне по силам привлекать ресурсы с рынка. Подтверждением тому является успешное размещение в конце 2009 года субординированных еврооблигаций банка объемом 200 миллионов долларов сроком на 5,5 лет.
— Промсвязьбанк изначально создавался как банк корпоративный. А что сейчас? Вы перестраиваетесь в меняющихся экономических условиях? На что делаете акцент?
- Да, действительно, исторически Промсвязьбанк был банком корпоративным. Но мы упрочили свои позиции на рынке расширив сферу интересов. Отмечу, что сейчас у нас сильный розничный блок. В пик кризиса мы запустили программу реструктуризации для частных клиентов, что позволило многим из них снизить долговую нагрузку. В Промсвязьбанке этой программой воспользовалось почти 6 тысяч заемщиков. Благодаря этому мы смогли приостановить рост резервов во втором квартале, а из портфеля проблемных кредитов банк реструктурировал до трети - в зависимости от вида кредитов. При этом ожидали, что на повторную просрочку по реструктурированным кредитам выйдет около половины заемщиков, а оказалось гораздо меньше: всего 10% не смогло вписаться в новый график платежей.
- В прошлом году - это данные Агентства по страхованию вкладов - объем частных вкладов в банки прирастал со средней скоростью 2,9 миллиарда рублей в день…
- Действительно, россияне в прошлом году положили рекордное количество денег на депозиты. В нашем банке депозиты демонстрировали позитивную динамику весь год. А итоговые цифры - рост на 80% - существенно превысили средний показатель роста вкладов по банковскому сектору РФ, который составил около 27%.
Необходимо отметить, что за минувший год Краснодарским филиалом было открыто более 900 срочных депозитных счетов, а общий портфель срочных вкладов на начало 2010 года составил пол миллиарда рублей.
Кстати, Промсвязьбанк стабильно входит в десятку лидеров по объему депозитов населения, хотя мы не предлагаем никаких заоблачных ставок, условия - абсолютно рыночные.
- И все-таки вернемся к истокам – к вашему сотрудничеству с корпоративными клиентами. Многим в кризис пришлось не сладко…
- Действительно, в наибольшей степени от кризиса пострадали региональные предприятия. Взять хотя бы статистику собираемости налога на прибыль – в ряде краев и областей в прошлом году ее снижение составило до 50%. Однако везде есть свои «точки роста». Их поиск и поддержка – как раз и есть задача нашего филиала. Кризис заставил банк по-новому взглянуть на отраслевую структуру своего портфеля, приоритетами текущего года остаются связь и телекоммуникации, транспорт, информационные технологии, фармацевтика, АПК, энергетика, газовая промышленность и розничная торговля.
Согласно отчетности по международным стандартам по итогам 2009 года объем корпоративного кредитного портфеля увеличился до 183,2 млрд рублей (с учетом резервов). Основной прирост объема корпоративных кредитов в прошлом году пришелся на третий квартал.
Очень хорошо «проявил» себя факторинг – переуступка дебеторской задолженности. По этому направлению Промсвязьбанк уверенно держит абсолютное лидерство среди российских банков. Активное региональное развитие и большой географический охват филиальной сети нашего банка позволили обеспечить факторинговым финансированием сотни региональных компаний, помогли им пройти кризис без кассовых разрывов, вовремя платить зарплаты, рассчитываться с поставщиками, предоставлять своим покупателям отсрочки платежа. Объем выплаченного финансирования по факторинговым операциям в прошлом году составил более 85 млрд рублей. А в целом портфель факторинга в банке вырос на 20% и достиг 27 млрд рублей.
- Последние два года вы активно развивали сотрудничество с малым бизнесом. И самое удивительное, что эти предприятия в кризис оказались, наверное, самыми «живучими»…
- Совершенно верно, поэтому наш банк не останавливал сотрудничество с МСБ даже в самый напряженный период кризиса, и в целом за прошлый год по объему кредитного портфеля «вырос» существенно выше рынка. Выдача новых кредитов МСБ составила порядка 22 млрд рублей. По итогам прошлого года Промсвязьбанк занял 5-е место среди банков России по объемам выданных кредитов - это рейтинги агентств «РБК.Рейтинг» и «Эксперт РА».
Краснодарский филиал запустил программу кредитования малого и среднего бизнеса в марте 2008г. За этот короткий промежуток мы достигли значительных успехов. Только за минувший год было выдано около 150 кредитов на общую сумму более 300 млн. руб. На 01.05.2010г. портфель филиала по МСБ составляет почти 450 млн. руб.
Уверен, что такой результат достигнут, в том числе, благодаря нашей партнерской работе с предпринимателями и организациями, которые оказывают им поддержку.
Например, с июля прошлого года мы уже шесть раз снижали стоимость кредитных ресурсов и проводили корректировки по условиям в пользу клиентов. Сегодня под любую потребность МСБ мы поможем подобрать банковский продукт.
- Помимо обслуживания частных лиц и компаний, у банков есть еще один важный фронт работы - взаимодействие с органами власти.
- Минфин России более десяти лет назад провел бюджетную реформу, и существующая в настоящее время казначейская система исполнения бюджета максимально прозрачна. Поэтому по бюджетной системе обязательства по банковским кредитам исполняются ответственно. Все госсредства размещаются открыто, на аукционах. Наше главное преимущество - системный комплексный подход к сотрудничеству с региональными властями. Мы ведем постоянный мониторинг процессов, связанных с бюджетом, - новостей, изменений в законодательстве, благодаря чему умеем работать очень оперативно. Администрация только сообщила о своих потребностях - а Промсвязьбанк уже предлагает несколько решений.
- Как банк строит отношения с региональными властями?
- Мы видим большой потенциал в привлечении депозитов, в зарплатных проектах, в работе с подрядчиками и поставщиками в рамках государственного заказа. Нам очень интересны федеральные целевые программы, механизм частно-государственного партнерства, проекты по развитию инфраструктуры. С появлением в составе акционеров банка Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) наши возможности в таких проектах расширяются.
- У банка обширная сеть продаж в регионах. Наверняка, кризис сказался на их количестве?
- Скорее, на их качестве. Наши действия здесь очень четко вписываются в термин «оптимизация». Каждую точку мы посмотрели и проанализировали: бесперспективна – закрываем. Но от чего мы конкретно отказались? К примеру, операционные кассы в автосалонах. Поскольку мы перестали выдавать автокредиты, надобность в них просто отпала. Сеть должна быть эффективной.
- А как вы расцениваете позицию, которая формулируется так - «кризис надо переждать»?
- Пережидать – не наш метод. Когда понимаешь, для чего работаешь, отсиживаться странно. А вот суетиться не стоит, это правда. Главное, какие уроки ты сможешь извлечь из ситуации. Один из них состоит в том, что к «докризисной скорости» банки уже не вернутся, поэтому на текущий год поставили перед собой умеренно-консервативные планы.
Мы развиваем правильные, можно даже сказать «модные» продукты. Например, все большую популярность завоевывают банковские карты с дополнительными услугами и сервисами - в международных платежных системах VISA Int. и MasterCard зарегистрировано уже более 200 кобрендинговых проектов. У нас такими являются кобренд «Промсвязьбанк-Трансаэро», который мы запустили в прошлом году, или новинка этого года - социальный проект с фондом «Линия жизни». На Западе реальной альтернативой вкладам стали дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств на счете - мы в 2009 году внедрили свою «Доходную карту». Есть свои «изюминки» и у нашей кредитной карты - помимо льготного периода предусмотрена функция cash-back, то есть возврат части стоимости покупки обратно на счет. Клиенты заинтересованы в дистанционном доступе к банковским услугам - мы постоянно совершенствуем нашу систему PSB-Retail (кстати, пользователи уже неоднократно называли одной из лучших на российском рынке интернет-банкинга).
Это обеспечивает наше развитие. Мы растем в интересах наших клиентов.
В дни, когда Промсвязьбанк отмечает 15-летие, я благодарю всех, кто был с нами эти годы: клиентов и партнеров, которые поверили в наши силы, правильность суждений и взвешенность решений, сотрудников — тех, кто присоединился к нам совсем недавно, и тех, кто работает со дня основания банка. Спасибо за 15 лет, которые вы с нами. Промсвязьбанк сможет стать для вас надежным финансовым партнером и в будущем.
_________________
ФАКТЫ
Согласно международным стандартам финансовой отчетности за 2009 год, активы Промсвязьбанка выросли на 2% и составили 471 млрд рублей. Капитал, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением, увеличился на 4% до 51,8 млрд рублей. Средства на депозитах и текущих счетах клиентов выросли на 26% и практически достигли уровня 290 млрд рублей. Операционный доход превысил 34 млрд рублей (+ 20,6%). Эффективный контроль над административными расходами способствовал росту прибыли до формирования резервов и налога на прибыль (+ 32%). Также банк продемонстрировал существенное улучшение показателя операционной прибыли на одного сотрудника (+ 24%).
НАША СПРАВКА
«Промсвязьбанк», основанный в 1995 году, — один из ведущих российских частных банков.
72,93 % в уставном капитале ОАО «Промсвязьбанк» принадлежат компании «Промсвязь Капитал Б.В.», 15,32 % — Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG), 11,75% — Европейскому Банку Реконструкции и Развития.
Банк имеет долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «Ba2» Moody’s Investors Service, «B» Standard & Poor's, «B+» Fitch Ratings, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства.
По данным на 1 апреля 2010 года, сеть Промсвязьбанка на территории России насчитывает 233 офиса, включая 48 филиалов. За рубежом работают филиал и розничный офис банка на Кипре, представительства на Украине, в Китае и Индии.
В Банковскую группу Промсвязьбанк входит ОАО «Промсвязьбанк» (головная кредитная организация), ОАО АКБ «Волгопромбанк», ОАО «ЯРСОЦБАНК», ОАО ГБ «Нижний Новгород».
РЕЙТИНГ
Промсвязьбанк занимает 10-е место среди банков страны по активам.
____________________________
"Наш Новороссийск", 27.05.10
_____________________________
Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"
www.psbank.ru.
