Банк России ожидает сокращения предложения займов до зарплаты — в связи с ужесточением регулирования данного сегмента.
С 1 июля 2014 года микрофинансовые компании, которые выдают такие займы, должны декларировать полную стоимость кредита, а также создавать резервы по ссудам. Для займов до зарплаты между тем характерны самые высокие ставки и самый высокий уровень дефолтности по ссудам. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», темпы роста займов до зарплаты на микрофинансовом рынке сократятся с 60% по итогам 2013 года до 25% по итогам 2014 года.
Займы до зарплаты, или payday loans (PDL), граждане берут, как правило, при возникновении нехватки денежных средств и возвращают через несколько дней. Сумма такого займа — в среднем от 2 тыс. до 30 тыс. рублей. Ссуда выдается на короткий срок (от трех дней до двух недель) под 1–3% в день в силу высоких рисков, присущих этому сегменту. Обеспечения и справки о доходах для получения кредита до зарплаты обычно не требуется. Потребительский микрозаем сопоставим с банковским кредитом — можно получить сумму до 1 млн рублей на срок до 60 месяцев по ставке около 20% годовых.
Центробанк ожидает сокращение сегмента займов до зарплаты уже в этом году. Сейчас они, по оценке Национального партнерства участников микрофинансового рынка, занимают 15% всего рынка микрозаймов.
— Такой сегмент потребительского микрофинансирования, как займы до зарплаты, с 1 июля будет подпадать под действие закона о потребительском кредите — так же, как и прочие потребкредиты, — пояснили свой прогноз в пресс-службе Банка России «Известиям». — В результате мер, связанных со вступлением в силу закона, с рынка могут уйти игроки, не готовые к соблюдению его требований. Но мы это оцениваем положительно и рассчитываем, что на их место придут компании, которые смогут предложить потребителю такие же услуги, но лучшего качества и отвечающие стандартам ответственного кредитования.
— Для нас очевидно, что конъюнктура кредитно-финансового рынка несколько ухудшается. Это касается, в том числе, беззалогового потребительского кредитования. Безусловно, это отразится на снижении темпов роста самого высокорискового сегмента микрофинансирования PDL. Однако, доля «займов до зарплаты» в кредитном портфеле «МигКредит» по итогам 2013 года составила всего 6, 5%, а вот компаниям, которые специализируются исключительно на pay day loans, придется привыкать к снижению темпов роста своего бизнеса. В целом по рынку МФО мы прогнозируем рост не менее чем на 35% по итогам 2014 года, — отмечает генеральный директор, председатель правления «МигКредит» Лора Файнзильберг. — Мы не прогнозируем роста ставок в этом сегменте микрозаймов, однако его ожидает «закручивание» параметров скоринга, что существенно снизит количество выдаваемых микрозаймов. Помимо минимизации рисков в этой связи на первый план выходит недопущение роста просроченной задолженности при снижающихся темпах кредитования в сегменте PDL, — добавила предправления МФО.
