Персональное финансовое планирование. Выбор инструментов инвестирования.
Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно планировать финансовые цели и максимально быстро достигать их? Эти вопросы наверняка посещают каждого, кто обладает хотя бы некоторой суммой сбережений или свободных средств. О персональном финансовом планировании и об актуальных способах накоплений нам рассказал директор ижевского офиса БКС Премьер Алексей Рожин.
— Алексей, кого можно отнести к разряду частных инвесторов в России?
— С общей точки зрения, если у Вас есть вклад в банке, Вы уже частный инвестор. Вы вкладываете свои сбережения в финансовый инструмент с расчетом получить прибыль через определенный промежуток времени. Если же говорить о частных инвестициях с использованием инструментов фондового рынка, то частными инвесторами можно назвать не более 2 млн россиян (или 1, 4% населения)[1]. При этом во многих развитых странах на фондовом рынке в той или иной форме участвуют до 20% экономически активного населения, в США — до 60%[2].
— Но на Западе население более подковано в финансовом смысле...
— Для успешных накоплений не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах. Требуется просто здравое отношение к своим финансовым целям и возможностям.
Чаще всего перед человеком, у которого есть цель — квартира, машина, яхта и т.д. — стоят два вопроса: где взять начальный капитал и куда его лучше вложить, чтобы достичь цели в желаемый срок. На оба вопроса совершенно бесплатно могут ответить финансовые советники БКС Премьер. Причем индивидуально для каждого клиента. Специалисты компании активно развивают направление персонального финансового планирования.
— Расскажите вкратце, что это за услуга?
— Все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть цели, например, купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути, это и есть первый этап персонального финансового планирования. Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку.
В БКС Премьер за каждым клиентом закрепляется личный финансовый советник, который поможет объективно оценить все источники поступления и расходования средств, установить доходность каждого источника, избавиться от наименее интересных активов. А уже затем подобрать формы вложения освободившихся средств, чтобы максимально быстро достичь поставленных клиентом целей. В зависимости от этих целей личный финансовый советник может подобрать определенный набор инструментов.
— Какие финансовые инструменты актуальны в свете ослабления рубля и на фоне стабильно низких ставок по депозитам?
— Прежде всего те, которые позволяют получать доход в валюте. Среди наиболее востребованных — еврооблигации. Это международные облигации, выпускаемые за пределами страны в иностранной для компании-эмитента валюте (доллар США или евро). Доходность от инвестиций в еврооблигации, в отличие от инвестиций в акции, заранее прогнозируема, поскольку облигация — это инструмент с конечным «сроком жизни».
Инвестор знает, что эмитент погасит бонд в заранее определенную дату и заранее знает, сколько процентов годовых принесет эта инвестиция. В какой-то степени облигацию можно сравнить с банковским депозитом с промежуточной выплатой процентов (как правило, раз в полгода), но доходность от инвестиций в облигации обычно существенно (на 30-100%) выше, чем доходность по банковским депозитам.
— Какими еще плюсами обладают эти ценные бумаги, помимо прозвучавших выше?
— Назову основные. Евробонды можно продать, не дожидаясь даты погашения и не теряя при этом накопленный процент дохода. Можно покупать не только облигации банков, но и других надежных корпораций, то есть иметь риск не банковской отрасли, а любой другой, имеющей лучшие перспективы или большую устойчивость. Облигации также могут служить залогом.
— То есть получается, что можно получить еще и кредит на выгодных условиях?
— Да, совершенно верно. Еврооблигации являются отличным залоговым инструментом и позволяют выводить до 80% первоначально вложенных средств при необходимости, причем ставки по кредитам под залог евробондов меньше их доходности, что фактически обеспечивает дополнительный доход для инвестора.
— А кому Вы, прежде всего, рекомендуете покупать еврооблигации?
— Они подходят как рациональным инвесторам, рассчитывающим получить доход больше банковского депозита при сравнимом риске, так и инвесторам, готовым рисковать и желающим заработать существенно больше (использование заемных средств или покупка более рисковых еврооблигаций).
[1] По данным РБК. Источник: http://rbcdaily.ru/finance/562949990013172
[2] По данным ИТАР-ТАСС. Источник: http://itar-tass.com/ekonomika/1137891
