Персональный финансовый план
Даже если ваши доходы заметно превышают расходы, накопить на желанную квартиру, автомобиль или обучение за рубежом без грамотного вложения средств в соответствии с конкретной целью может быть почти не разрешимой задачей. Для того чтобы достичь поставленной цели, нужен грамотно составленный персональный финансовый план (ПФП).
Перед составлением личного финансового плана, полагает директор филиала БКС Премьер в Ижевске Алексей Рожин, важно разобраться с жизненными целями и определить их параметры. Например, вы принимаете решение о приобретении нового жилья. Чтобы составить финансовый план для достижения этой цели, нужно определить:
— желаемый срок достижения цели;
— ожидаемую сумму: сколько необходимое жилье стоит сейчас и сколько оно будет стоить к окончанию срока с учетом инфляции;
— приоритет, то есть насколько важно достичь этой цели именно к поставленному сроку.
Таким образом, личный финансовый план — индивидуально разработанная для клиента стратегия по достижению желаемых финансовых целей, будь то покупка недвижимости, выход на пенсию или накопления для обучения детей, включая подбор кредитных, инвестиционных, страховых и иных финансовых продуктов.
Предположим, Вы приняли решение о приобретении новой квартиры через три года без привлечения кредитных средств. Приоритет цели для себя установили «важно, но может подождать», то есть, если необходимая сумма не будет накоплена через три года, сроки можно будет сдвинуть.
Теперь нужно определиться с ресурсами для покупки недвижимости. Поскольку использование кредитных средств по первоначальному условию нежелательно, для накопления требуемой суммы на покупку квартиры необходимо подобрать инвестиционные инструменты с ожидаемой доходностью, перекрывающей уровень роста цен на недвижимость без значительных рисков. В качестве ресурсов для реализации финансового плана могут быть рассмотрены:
— текущие денежные активы;
— средства, которые с определенной периодичностью высвобождаются за счет разницы между доходами и расходами;
— дополнительные ресурсы, такие как имеющиеся нефинансовые активы.
Для накоплений необходимо использовать финансовые инструменты, которые могут приносить вам определенную доходность. Выбор стратегии инвестирования зависит от индивидуальной склонности к риску. Выбирая финансовые инструменты, важно помнить о том, что любой продукт с потенциальной доходностью содержит риски потерь. Понятие, определяющее максимальный уровень риска, на который человек готов пойти ради получения ожидаемой доходности, называется инвестиционным профилем.
Зная параметры цели, а также имеющиеся ресурсы для ее достижения, предполагая, что финансовые инструменты, в которые вы вложите деньги, будут приносить вам определенную доходность, вы можете сделать предварительный анализ выполнимости своей цели. Уже на этом этапе вы можете понять, хватит ли ваших накоплений для ее достижения или же нужно будет совместить накопления с кредитом.
Выбор финансовых инструментов, зависит от того, какую сумму денежных средств вы имеете в распоряжении. К примеру, это могут быть ПИФы, структурные продукты или доверительное управление. Не забывайте, что в инвестициях высокая доходность неизбежно выступает в паре с высокими рисками. Если вы готовы пожертвовать частью своих денег ради возможности (только возможности) высокой доходности, выбирайте агрессивные стратегии инвестирования. Если нет, вам на выбор предлагается масса сбалансированных и более спокойных вариантов. Разумно разберитесь со своими возможностями: какие потери вы готовы вынести стоически и какая доходность реально вас интересует, то есть сделайте выбор в соответствии со своим инвестиционным профилем.
В итоге, у нас есть цель, есть план ее реализации. Поскольку существует очень много различных вариантов для инвестирования, на этом этапе существует большой риск сделать ошибку. Поэтому при выборе стратегии рекомендуется обратиться к финансовому советнику, который не только поможет вам с анализом вашей цели и подбором подходящих финансовых решений, но и будет помогать вам в регулярном пересмотре и корректировке финансового плана. Удачных Вам инвестиций и реализации намеченных целей!
